“您這20萬元資金規(guī)模不是很大。既然您已經(jīng)買過不少保險和理財產(chǎn)品，建議您把這筆錢投資于單一理財產(chǎn)品，比如投資黃金。當然，不是一下子投進去，應該分階段投資。”在中國工商銀行宣武支行一位客戶經(jīng)理對記者說。她的名片在“個人客戶經(jīng)理”下面標注著一行小字：“金融理財師”。經(jīng)了解，她剛剛參加了ChPF，獲得了國家理財師職業(yè)資格認證。

　　近日，記者以客戶的身份走訪了幾家銀行，以了解我國理財師行業(yè)的人才現(xiàn)狀。記者走訪的其他幾家銀行情況大致相似：各銀行都有了通過資格認證的專業(yè)理財師，但數(shù)量并不多，一般客戶接觸到的也多是接受過相關培訓的工作人員。

　　理財需求日益旺盛

　　60萬專業(yè)人才缺口待補

　　所謂理財師，又稱為理財規(guī)劃師，是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

　　據(jù)了解，西方國家早在上世紀30年代就有了理財師這個行業(yè)。而在我國，理財師還是一個新興職業(yè)。隨著我國市場經(jīng)濟及經(jīng)濟全球化的迅猛發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)步提高，個人財富迅速積累，理財需求日益旺盛，理財師這個行業(yè)也應運而生。

　　據(jù)《首屆國家理財規(guī)劃師年會會刊》的數(shù)據(jù)顯示，2004年以來，我國理財業(yè)務每年的市場增長率達到18%，2010年前三季度，我國理財市場規(guī)模更是達到250億元。

　　過去在人們的印象中，理財規(guī)劃師只是為富裕階層服務的。其實，在普通收入的人群中也孕育著理財規(guī)劃師的巨大市場。據(jù)國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結果表明，約70%的居民希望自己有理想的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。

　　但是，目前我國銀行、證券、保險行業(yè)的專業(yè)理財人員缺失嚴重，相關第三方投資理財公司更是缺人。據(jù)了解，目前我國理財規(guī)劃師職業(yè)至少有60萬人的缺口。

　　職業(yè)資格認證趨旺

　　給衡量專業(yè)能力一把標尺

　　擁有國家級的理財規(guī)劃師證書，是成為理財師的首要條件。在我國，目前現(xiàn)有的惟一由國家認證的理財師證書是由國家勞動和社會保障部頒發(fā)的國家理財規(guī)劃師(ChFP)證書。

　　“國家理財規(guī)劃師(ChFP)認證是業(yè)內(nèi)衡量理財師能力的一把標尺。”北京東方華爾金融咨詢公司副總經(jīng)理、國家理財師俱樂部主席王立宏說，通過考試的學員都要經(jīng)過一個非常正規(guī)的、系統(tǒng)的、專業(yè)的理財規(guī)劃學習，拿到證書的學員說明他能夠達到理財規(guī)劃師的基本素質(zhì)要求，它的作用在于讓業(yè)內(nèi)業(yè)外人士都知曉持有者經(jīng)過了一系列完整的學習。

　　證書分為高級、中級和初級3種。“高級理財規(guī)劃師是金融行業(yè)最高級別的資格認證。拿到高級證書相當于拿到副教授的職稱，要求理財師能夠帶領理財師團隊整體開展規(guī)模化的業(yè)務；中級證書要求理財師能夠獨立地為客戶服務；初級證書要求認知理財市場、掌握理財?shù)囊恍┗�本技能。�?/P>

　　“作為一名合格的理財師，一要有國家的資格認定證書；二是要提供誠信的綜合性的理財規(guī)劃服務，在保證客戶資產(chǎn)安全的前提下提供綜合理財服務，為客戶的資產(chǎn)保值、增值，理財師也會隨著客戶資產(chǎn)的增值來達到自身價值的增值。理財師的主要作用體現(xiàn)在綜合規(guī)劃能力特別強，要在符合經(jīng)濟周期的情況下，規(guī)避理財風險。”王立宏說。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行陶然路支行客戶經(jīng)理劉桂華告訴記者：“現(xiàn)在來銀行咨詢理財?shù)娜嗽絹碓蕉嗔耍�所以單位很重視理財師的培訓。為了更好開展業(yè)務，單位鼓勵我們參加培訓，考取職業(yè)資格認證。”

　　以往，銀行、證券、保險領域的從業(yè)人員，一直占據(jù)參加國家理財規(guī)劃師認證的“大頭”，而現(xiàn)在，越來越多的律師、會計師甚至學生等，開始加入國家理財規(guī)劃師認證的行列。

　　強化專業(yè)性與服務性

　　在為客戶增值中體現(xiàn)價值

　　拿到國家高級理財規(guī)劃師的認證書后，北京潤業(yè)資產(chǎn)管理有限公司的楊海對自己的主要職責是這樣描述的：幫助客戶建立理財規(guī)劃目標，進行理財規(guī)劃。在理財規(guī)劃實際工作中，通過制訂和調(diào)整現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃(俗稱的“八大規(guī)劃”)，實現(xiàn)財務安全和財務自由的理財目標。

　　“理財師的專業(yè)性與服務性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。而一個理財師要能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規(guī)劃，這時理財師的自身價值才會得到充分的體現(xiàn)。”楊海說。

　　理財師的收入如何？北京市理財師協(xié)會會長劉彥斌告訴記者，理財師正常的收入有三種：第一是提供咨詢幫助，給客戶提供購買金融產(chǎn)品，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等多方面內(nèi)容。第二是消費金融產(chǎn)品，比如保險公司理財師通過銷售保險來獲得傭金，銀行的理財是通過銷售銀行的或者保險的理財產(chǎn)品獲得傭金，這是理財師一個主要的收入來源。第三，就是所謂的像獨立的理財顧問可以給客戶提供私募基金這種幫助，然后幫助客戶去投資股票、投資房產(chǎn)，實現(xiàn)收益后與客戶分成，是比較高端的一種幫助。

　　對于理財師這一職業(yè)的發(fā)展前景，劉彥斌表示：“我覺得未來應該是越來越好。因為我國的理財市場日益發(fā)展壯大，老百姓手中的錢也越來越多，理財?shù)男枨髸�越來越旺盛，市場上會出現(xiàn)越來越多的理財產(chǎn)品。面對復雜的理財產(chǎn)品，普通老百姓從知識上、經(jīng)驗上可能都難以應對，需要專業(yè)人士給他們提供幫助。我覺得理財師這種職業(yè)的發(fā)展，源于強勁的未來的市場需求，職業(yè)前景應該是非常好的。”